Cuộc đua AI: Ngân hàng nào nắm lợi thế?

Cuộc đua AI và bài toán tối ưu chi phí

Đã qua thời kỳ đầu tư nền tảng số chỉ để quảng bá hình ảnh. Mọi khoản đầu tư công nghệ hiện nay đều phải mang lại hiệu quả qua các con số tài chính. Sự thay đổi rõ nhất đang diễn ra trong cấu trúc chi phí vận hành.

Các trợ lý tài chính trực tuyến đang dần thay thế tổng đài viên và giao dịch viên truyền thống. Ở nhóm ngân hàng thương mại tư nhân như MB, Techcombank, ACB, VPBank… hay ngân hàng quốc doanh, việc tự động hóa phê duyệt tín dụng và vận hành không giấy tờ đang được áp dụng triệt để.

Việc cắt giảm khâu xử lý thủ công giúp các ngân hàng này hạ thấp tỷ lệ CIR. Khi chi phí hoạt động (OPEX) được kiểm soát, ngân hàng có thêm bộ đệm lợi nhuận vững chắc để ứng phó với biến động lãi suất thị trường.

Khai thác dữ liệu tài chính quyết định năng lực hút vốn CASA

Hệ thống tự động hóa không chỉ dừng lại ở việc cắt giảm chi phí mà còn giúp cá nhân hóa dịch vụ, từ đó giữ dòng tiền của khách hàng ở lại tài khoản thanh toán lâu nhất có thể.

Trong nghiệp vụ ngân hàng, CASA luôn là nguồn vốn có chi phí thấp nhất. Tổ chức tín dụng nào duy trì được tỷ lệ CASA ở mức cao, tổ chức đó có lợi thế tuyệt đối trong việc cho vay với lãi suất cạnh tranh mà vẫn đảm bảo được mức sinh lời.

Để cạnh tranh, các ngân hàng đang tập trung khai thác dữ liệu tài chính và phân tích thói quen tiêu dùng của từng cá nhân. Khi hệ thống máy tính đủ nhạy bén để cung cấp đúng dịch vụ khách hàng cần thì người dùng sẽ coi ứng dụng ngân hàng là một công cụ thiết yếu hàng ngày.

Các dịch vụ đó bao gồm tự động nhắc lịch thanh toán hóa đơn điện nước, gợi ý gói tiết kiệm phù hợp với số dư nhàn rỗi, hay phê duyệt cấp hạn mức thẻ tín dụng ngay lập tức dựa trên lịch sử giao dịch. Kết quả là dòng tiền sẽ nằm lại trong tài khoản thanh toán thay vì bị rút ra hoặc chuyển sang các kênh đầu tư khác.

Cuộc đua giành thị phần CASA hiện nay không chỉ là việc miễn phí chuyển tiền. Yếu tố quyết định nằm ở trải nghiệm thanh toán mượt mà, công nghệ xác thực sinh trắc học khuôn mặt, giọng nói và khả năng kết nối liền mạch với các nhu cầu tiêu dùng, mua sắm thực tế của người dân.

Trạm tiếp nhiên liệu cho chuyển đổi số

Để tối ưu nguồn lực, các ngân hàng hiểu rõ họ không cần và không nên tự xây dựng mọi nền tảng từ đầu. Sự góp mặt của các doanh nghiệp công nghệ và trung gian thanh toán lớn như FPT IS, MISA hay Napas là những mắt xích quan trọng cung cấp giải pháp lõi, từ hóa đơn điện tử, phần mềm kế toán đến hạ tầng thanh toán quốc gia.

Việc tích hợp giải pháp quản lý tài chính giúp ngân hàng tiếp cận nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và hộ kinh doanh. Khi các tiểu thương sử dụng giải pháp quản lý dòng tiền và mã QR thanh toán do ngân hàng cung cấp, toàn bộ doanh thu hàng ngày của họ sẽ chảy thẳng vào tài khoản. Khâu kết nối này không chỉ mang lại nguồn thu ổn định từ phí dịch vụ thanh toán mà còn là kênh đặc biệt quan trọng để các ngân hàng gia tăng mạnh mẽ nguồn vốn huy động giá rẻ một cách bền vững.

Tựu trung, việc ứng dụng hệ thống phân tích hiện đại là khoản đầu tư cho sự sống còn. Trong chặng đường 5 năm tới theo định hướng đến năm 2030 của Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng nào thiết lập được hệ sinh thái số thực chất để quản trị chi phí và bứt phá tỷ lệ CASA, ngân hàng đó sẽ tiếp tục là thỏi nam châm thu hút dòng tiền của các nhà đầu tư trên thị trường.

Xem thêm: Lợi nhuận quý 2 ngành ngân hàng: Nợ xấu cản bước